公積金貸款利率比商貸低是因為公積金基準(zhǔn)利率低于商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率。2023年最新公積金貸款利率：購買首套房公積金貸款，5年以下(含5年)和5年以上利率分別調(diào)整為2.6%和3.1%。購買二套房公積金貸款，5年以下(含5年)和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。
公積金貸款的優(yōu)勢1、貸款利率較低
公積金貸款的利率目前仍是執(zhí)行的央行基準(zhǔn)利率，用公積金購買首套房利率只有3.25%，如果是申請商業(yè)貸款，有些客戶的房貸利率甚至可以超過5%，相較于銀行的商業(yè)貸款來說，公積金貸款在貸款利率上面確實有不小的優(yōu)勢 ，可以減少客戶的利息支出。
在申請房貸的時候，需要客戶的收入是月供的兩倍以上，因為公積金貸款利率低，那么在同種貸款方式下，申請同期限同額度的房貸，公積金貸款的月還款額會更少，這樣一來公積金中心對客戶月收入的要求也會減少，也能夠方便客戶買房。
2、首付比例少
在買房的時候，客戶如果申請的是商業(yè)貸款，首套房最少要首付30%，但公積金貸款可以做到首付20%，這樣一來可以減輕客戶前期的購房壓力，在某種程度上面來說也是降低了購房門檻。
3、提前還款沒有違約金
商業(yè)貸款與公積金貸款都可以提前還款，不過客戶在提前還商業(yè)貸款的時候，如果沒有按照貸款合同上面的約定來還款就會產(chǎn)生違約金，增加客戶的支出。公積金貸款在提前還款的時候不會產(chǎn)生違約金，客戶經(jīng)濟(jì)情況允許就可以提前還款，沒有太多的顧慮。
4、提前還款更靈活
在客戶提前還商業(yè)貸款的時候，有可能還要提前申請，并且如果只是提前還部分貸款的話，可能還要按照一定的數(shù)額才能還款。而公積金貸款并不同，客戶只要有充足的資金就可以提前還款，在提前還款的金額上面不會有太大的限制。
5、對年齡的限制較為寬松
在申請商業(yè)貸款的時候，銀行會比較關(guān)注客戶的年齡情況，比如說有些銀行會規(guī)定客戶的年齡加貸款期限不得超過70，在這一方面公積金貸款的限制就要寬松一些，有一些年齡比較大的客戶同樣可以使用公積金貸款來買房。
6、對房齡要求更加寬松
如果客戶購買的是二手房，那么商業(yè)貸款會特別關(guān)注房齡，如果房子建造的時間太久，商業(yè)銀行可能不會放款，或者是減少貸款期限。如果客戶申請的是公積金貸款，那么公積金中心對于房齡的要求會寬松一些，在購買二手房的時候會有更多選擇。
